절세를 위한 우회투자방안 변액보험

 

절세를 위한 우회투자방안 변액보험

 

 

 

 

 

금융소득 종합과세에 대한 기준이 기존 4,000만원에서 2,000만원으로 내려가면서 비과세

 

금융상품에 대한 관심이 많아 지고 있다고 합니다. 이에 대한 상품으로 최근 뜨고 있는

 

재형저축이나 세금 부담을 줄 일 수 있는 연금펀드 등의 다양한 상품이 있다고 합니다.

 

관심은 있지만 막상 텔레마케터의 비과세 상품에 대한 전화를 받으면 바로 끊어 버리는

 

우리지만 언젠가 재테크나 세테크 보험상품 가입시 이에 대한 상식을 평소 가지고 있다면

 

조금더 나에게 맞는 상품을 고를 수 있지 않을까요?

 

 

 

변액보험이 현 시점에 주목받는 이유

 

 

 

1. 논란이 되었던 비싼 사업비에 대한 변화.

 

변액보험은 일반 보험을 넘어서 채권 주식에 투자되는 실적형 보험 상품입니다. 그 동안은

 

비싼 사업비(?)로 인해 주목받지 못하다가 금융소득종합과세 기준의 변화와 사업비에 대

 

한 의무공시제도가 시행되면서 사업비를 반으로 줄인 신 변액보험의 등장으로 다시 한번

 

주목받고 있습니다.

 

* 기존 사업비 약 10%

 

   --> 의무공시제도 시행 후 5% 정도의 신 변액상품 등장.

 

 

 

 

 

2. 비과세를 통한 보험의 가치 증가.

 

금융소득 종합과세 기준이 변하면서 변액보험의 주요 장점인 비과세 혜택이 기능을 더욱

 

발휘하게 되었으며 해외투자 및 채권투자에 대한 수익을 변액보험을 통해 대체함으로

 

기존 해외펀드 채권의 세율 [15.4% , 최고 41.8%(지방세 포함)] 에 대한 비과세 혜택을

 

받을 수 있게 됩니다.

 

 

* 해외 채권형 펀드에서 1500만원 수익시 230만원의 세금

 

* 1억 투자, 연 6%  성장, 20년 가정시

   -->  약 30%의 수익률 차이 (변액보험 261.4% VS 해외채권형펀드 231.1%)

 

 

 

3. 10년을 채워야...

 

단 변액 보험은 보험의 성격을 띠기 때문에 단기 투자나 목돈(2억 이상)을 투자하는 경우

 

적절한 수단이 아닐 수도 있습니다.

 

보통 10년의 기간 두고 투자 되는 상품이며 계약기간 전으로 해지시 원금이하의 금액을

 

받을 수도 있다고 합니다.

 

또한 목돈을 일시납으로 진행 할 경우 비과세 혜택이 적용되지 않는 경우가 있기 때문에

 

이에 대한 충분한 고려가 필요할 것으로 예상됩니다.

 

 

변액보험은 위험이 따르는 투자상품

 

 

 

 

 

 

수익률이 정해져 있는 일반 보험이나 저축과 달리 처음에 말씀 드린 것처럼 변액상품은

 

투자대비 운용실적에 따른 수익률이 정해지기 때문에 신중한 투자가 이루어져야 하지

 

않을까 생각합니다. 물론 위험을 감수한 만큼의 수익률 비과세혜택등 다양한 장점이

 

있기 때문에 포기할 수 없는 상품이지 않을까 합니다.