변액보험은 도대체 무엇이냐?!!

 

 

변액보험이란 도대체 무엇일까요?

 

요즘 생명보험사들의 변액보험 관련 담합을 공정위에서 적발하여 과징금 및

 

검찰 고소 조치가 진행 중이라고 합니다.

 

그럼 도대체 변액보험이란 무엇일까요?

 

 

 

 

 

 

 

1. 변액보험의 정의.

 

 

[보험계약자가 납입하는 보험료 가운데 사업비와 위험보험료를 제외한 적립보험료를 따로 분리해 주식·공채·채권 등 수익성이 높은 유가증권에 투자한 뒤, 운용 실적에 따라 투자 성과를 계약자에게 나누어 주는 실적 배당형 보험 상품을 말한다.]

 

 

즉 간단하게 말하면 보험료 중 일부를 위험상품에 투자하여 더 많은 연금 및

 

보험금을 가입자에게 주기 위한 보험이라면 조금 쉽게 이해가 가시나요?

 

물론 보험의 모든 금액을 채권에 투자는 채권형과 위의 정의에서 말씀드린

 

일부만 투자는 하는 안정형태의 혼합형이 있다고 합니다.

 

 

 

 

 

 

2. 변액보험이 왜 필요할까요?

 

변액보험은 1차 세계대전 인플레이션과 화폐가치의 변화에 대비하기 위해

 

만들어 졌다고 합니다.

 

이를 통해 경제성장 및 인플레에 대비하여 현재시점의 연금 및 보장 보험금

 

을 미래 시점에도 같은 가치 또는 그 이상의 가치를 보장받을 수 있습니다.

 

위와 같은 장점이 있는 반면 주식이나 채권에 투자되기 때문에 목표수익률

 

을 사전에 통보하지 못하며 투자실패로 인한 원금손실의 가능성도 있습니

 

다. 6개월마다 현재 실적이 보험가입자에게 의무적으로 통보되며 일반종신

 

보험보다 보험료가 비싸다는 특징도 있다고 합니다.

 

 

 

 

 

3. 변액보험의 특징을 생보사 담합사건을 통해 정리해 보면?

 

 

우리나라에서 변액보험은 2001년 처음 시작되었으며 변액보험에 대해 9개

 

생보사의 담합으로 약 3640억 정도의 매출을 올린 것에 대해 공정위의 수사

 

가 시작 되었다고 합니다. 그 내용에 대해 뉴스와 기사내용을 간단히 정리해

 

보면 다음 내용과 같습니다.

 

 

 

1. 9개의 생보사는 변약종신보험과 변액유니버설보험의 최저 사망보험금의

 

보증수수료를 연 0.1%로 합의했다. (2001년 5월)

 

2. 변액연금보험 최저 사망보험금 보증 수수료 와 최저 연금액 보증수수료

 

를 각각 연 0.05% , 0.5~0.6%로 합의했다. (2002년)

 

3. 변액보험을 운용하는 자산운용사에 주는 수수료 1%이내로 합의(2005년)

 

 

 

 

 

위와 같은 내용으로 담합이 이루어 졌다는 혐의를 받고 있으며 각 세 가지

 

담합을 통해 다음과 같은 특징이 있음을 알 수 있습니다.

 

1) 변액보험은 다양한 종류가 있다.

 

변액종신보함 변액유니버설보험 변액연금보험 등.

 

처음 정의에서 말씀드렸듯이 변액보험은 보험금의 분리운용에 따라 투자하

 

는 채권의 위험의 크기에 따라 다양한 종류가 있음을 알 수 있습니다.

 

 

2)변액보험은 자산운용의 실패를 대비한 최소보장수수료가 존재함.

 

최저사망보험금 최저연금액 등 투자에 대한 위험을 전적으로 보험가입자가

 

갖게 되므로 이에 대비한 제도적 장치가 있는 것을 알 수 있습니다.

 

3)변액보험은 일반 보험과는 달리 자산 운용을 위한 수수료가 존재함.

 

일반 보험에 비해 투자수익율을 기대할 수 있기 때문에 이에 대한 수수료가

 

필요하다는 것을 알 수 있습니다. 마치 우리가 주식 및 채권에 투자할 때

 

수수료가 필요한 것처럼 변액보험 역시 자산운용에 대해 수수료를 요구

 

받게 됩니다.